在通过系统投资计划(SIP)模式投资共同基金计划的同时,您可以获得预定期限,即您希望继续投资多长时间 - 3年,5年,10年或永久投资?这意味着选择任何选项都会让您的投资金额通过“电子清算服务”或ECS模式从您的银行账户中支付,并根据您选择的时间自动停止。但是,在选择永久期权时,您的投资将持续一生。如果您想要停止永久SIP,您必须填写SIP关闭表格并将其提交给AMC。

“永久SIP是指那些没有任期结束日期的人。大多数基金公司都假设这种SIP持续到2099年,除非你给出具体的指示来阻止它们。这些SIP旨在确保那些过于忙碌或过于无纪律且无法更新SIP的人的连续性和投资纪律,“Manis Kothari说道 - Paisabazaar.com互助基金总监。

选择这种投资模式应该谨慎,因为它还要求您不时监控您的资金表现。之所以如此,是因为大多数投资者都没有观察到他们基金的表现,最终也没有看到长期的回报。

Kothari表示,由于共同基金的表现可能因各种原因而恶化,例如基金管理或投资目标的变化,没有定期监管的永久性SIP将导致继续投资于表现不佳的基金。“只有当他或她能够每年至少审查一次他的资金表现时,才应选择永久性的SIP,”他说。

何时不选择永久SIP

虽然SIP本质上是高度灵活的,并且可以根据您的方便停止和重新启动,但是在退休时或接近退休后启动永久性SIP是没有意义的,因为很可能您不会继续使用SIP进行扩展一段的时间。

“退休后,您需要重新调整投资组合以降低风险和波动性,并且很可能必须定期或经常开始利用累积的语料库。事实上,你可能需要启动SWP或系统提款计划,这些计划实际上与SIP相反,一旦你退休并且没有稳定的收入来源,“FinEdge首席运营官Mayank Bhatnagar说。

共同基金中SIP的最佳方式

在共同基金中进行SIP的最佳方式是将其与有形的,明确定义的财务目标联系起来。这个简单的行为将确保您的SIP持续足够长的时间来复合和创造价值。您还可以在填写共同基金投资文档时选择启动和停止SIP的确切日期,而不是选择预定日期或永久模式。

Bhatnagar表示,将您的SIP与财务目标联系起来的过程可确保您自动投资适合您时间范围的资产类别。“此外,重要的是不要尝试'时间'你的SIP投资,而是让市场采取自己的方式,允许你的SIP分期付款以纪律的方式借记。在这样做的过程中,你最终会从市场不可避免的起伏中受益,“他说。