为大多数印度人提供子女的适当教育是一个重要目标。这与西方不同,儿童必须自生自灭。幸运的印度小孩!但父母呢?

除了确保孩子获得良好的教育(这意味着花费大量的钱),他们还有其他重要的目标,如买房,为自己的退休储蓄。

让我们看看人们如何为孩子的未来做好计划。

多早?

孩子出生后立即开始,因为它为高等教育提供了15 - 20年的跑道(17-18岁毕业,21-22岁后毕业)和20多年结婚(假设你想资助它)。

同意当孩子出生时或甚至他/她5-6岁时,你不会知道他/她几年后会对他感兴趣的是什么。但你不能等待孩子决定职业道路然后开始储蓄。到那时为时已晚。而不是等待,根据当前趋势做出某些假设,并尽快开始。当孩子的愿望在以后的岁月变得明显时,进行课程修正并使财务假设与他/她的愿望保持一致。

假设您希望资助您7岁女儿的高等教育。完成一些功课后,您会发现以下是成本:

•毕业 - 今天达到15万卢比

•毕业后 - 今天达到25万卢比

但是这个女儿已经7岁了,多年后会去上高中。幸运的是,你还有时间。多少时间?

•毕业 - 11年后

•毕业后 - 15年后

假设通货膨胀率为8%,实际所需金额将高得多:

•毕业 - 11年后增加34.9万卢比

•毕业后 - 15年后增加79.3万卢比

这就是为女儿的高等教育提供资金所需的(作为教育语料库)。不要仅仅根据现有成本犯下计算语料库的错误,而忽略通货膨胀。

现在让我们来谈谈为什么你需要提前开始。

假设,你和一位朋友都有7岁的女儿。两人都计划为毕业和毕业后保存。不同之处在于你刚刚开始储蓄,你的朋友一出生就开始储蓄5000卢比。

那么它如何改变两者的投资需求呢?

注意:

(1)与购房等目标不同,高等教育的要求不是一次性的,而是交错的

多年来分散,因为费用是每年或每半年支付一次。因此,即使在毕业第一年没有保存完整的语料库,您仍然需要更多的时间来保存第2年,第3年和第4年的费用。毕业后的第一年

和第二年的费用要求要晚得多。

(2)如果您的风险偏好允许,您甚至可以在最初几年开始100%的股权分配。经过几年的积累,债务可以在定期重新平衡时引入。

(3)在这10到20年间,你的收入不会保持不变。因此,每隔几年增加一次储蓄金额。

从上表中可以明显看出,早起的人需要每月节省较少的金额。越晚开始,您需要保存的越多。迟到的另一个问题是,由于时间跨度较短,您无法确定将获得的回报。所以,这是一个额外的风险。如果你提前开始,那么在这么长的时间内,回报会或多或少地平均。

如果不幸的是,你已经很晚了,只有几年(五年或更少)的储蓄,那么高债务低股权投资组合是可取的。这样的分配意味着你需要每个月节省更多,但这是迟到的成本。

如果节省的金额不够,那么你要么犯错误地掏入退休储蓄金额,要么谨慎行事并采取教育贷款途径。直接说出来,不要让你的孩子以退休储蓄为代价来接受教育贷款(他/她将偿还)。此外,从现在到目标日,绝对有必要进行定期审查和重新平衡。确保投资至少按照您的假设提供回报。如果没有,请采取纠正措施。

还有一点需要注意。

您每个月都会为孩子的教育储蓄 - 并不意味着您的责任已经结束!如果明天你死了怎么办?你的储蓄对他们的高等教育来说是不够的,你不会在那里赚取/储蓄更多。

因此,购买大额人寿保险(期限计划),不仅为他们的高等教育提供足够的资金,而且还为正常的家庭开支(如果你是唯一的收入者)提供足够的钱,孩子的剩余学费和其他目标(如购买房屋) ,贷款关闭和医疗应急)