Rajat是过去12年来一直居住在美国的IT专业人士。他的配偶Rachna也为一家IT公司工作; 他们有两个孩子。两人都在学习。他们都持有美国护照。他们在美国定居良好,并选择永远在那里。他的父母在印度,拉贾特经常向他们汇款。

在离开美国之前,他在印度工作了10年,进行了一些金融投资并购买了一套公寓。他从这家酒店租房。其价值也得到了显着的提升。但是,他经常不得不与租户协调进行财产维护。这种不断努力让他想知道他是否真的应该继续坚持资产。

监控海外投资

他现在可以密切关注他在美国的投资,并制定适当的计划; 但出于某种原因,他一直在努力追踪他在印度的投资。尽管渴望在印度进一步投资,但由于管理不善,他感到受到挑战。此外,他还要应对复杂的美国税收政策。

Rajat将任何盈余资金直接转入投资,保持免费使用的小额余额。这让他在大部分时间都对未来感到焦虑。他无法决定拨出多少应急基金。他还希望更好地计划,避免每个月汇款。

现在,三大领域似乎值得关注。

投资决策

拉贾特对他的印度投资没有明确的计划。此外,他无法确定合适的投资选择。他继续通过以零敲碎打的方式向印度汇款来随意投入剩余资金。他不确定投资组合的时间表。在决定他的投资组合时,他在流动性,合规性和风险方面衡量他的担忧; 但是,他不确定如何处理它。

现在,Rajat需要决定以下内容:

- 是否需要为其印度资产分配目标?

- 鉴于他年迈的父母在印度,他的资产分配应该是什么,以满足不同的费用情况?

- 他应该更经常地计划汇款吗?或者,他是否应该考虑与父母联合开立银行账户?

这些问题有助于为他确定方案并起草投资计划 - 从多元化投资组合中获得风险调整后的回报,并提供充足的流动性。这将进一步缓解他在进行例行转移和遭受不利汇率变动方面的压力。

税务和报告决策

由于违规行为的不利影响,Rajat发现税收和报告最为严重。在美国停留了一段时间后,他对报道变得谨慎。印度的投资需要在美国进行报告,每类投资都需要进行不同的税收待遇。印度的共同基金在美国被视为PFIC(被动外国投资公司),与PMS相比具有不同的税收待遇,PMS被视为正常的股权投资。

拉贾特需要评估以下几点:

- 如果他的投资组合是在与美国和印度的税务专家协商后设计的,该怎么办?

- 如果他能够在跨境情况下找到能从税务角度检查投资是否合适的理财规划师,那会有帮助吗?

他需要与美国的注册会计师和印度的CA联系,以确保他的投资选择有效并满足报告要求。这也将有助于减少他在任何一个国家的投资收益的过度侵蚀。

财产决定

拉贾特需要不断与租户合作,并跟进维护他的财产。虽然租金收入有一些好处,但物业管理的麻烦是额外的工作。他无法决定出售公寓是否更有意义。由于税收影响,他尚未决定,因为该物业的价值已大幅升值。

他关注的主要问题在于物业管理,出售机会以及对收益的税收待遇。

Rajat应继续持有该物业吗?但是,这个决定还有另一层问题:

- 持有房产是否有情感价值?

- 将他的财产维护外包给供应商是否足够?

在他复杂的跨境情况下,确定这些基本问题的答案可以显着改善他的财务决策过程。